Zastanawialiście się kiedyś, co stanie się z Waszymi oszczędnościami emerytalnymi w razie… No właśnie, kiedy już Was tu nie będzie? Spokojnie, nie będzie to odcinek kryminalnego serialu, a raczej przygodowy przewodnik po labiryncie dziedziczenia kont IKE i IKZE, bo nawet po odejściu można jeszcze trochę pomóc swoim bliskim!

Co to są te IKE i IKZE?
Przygoda zaczyna się od wyboru bohatera naszej historii: czy to będzie IKE, czy IKZE? To jak wybór między Batmanem a Supermanem – obaj są super, ale każdy ma swoje unikalne moce. IKE i IKZE to konta, na których możemy gromadzić złote monety (czytaj: oszczędności), by na stare lata zamienić je na emerytalny skarbiec. Prawdziwa skarbonka przyszłości!
Różnice między IKE a IKZE:
- IKE (Indywidualne Konto Emerytalne):
- Możliwość wypłaty środków już od 55 lub 60 lat.
- Brak podatku dochodowego przy wypłacie środków.
- IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego):
- Wypłata środków możliwa po osiągnięciu 65 lat.
- Obniżona podstawa opodatkowania składek wpłaconych na IKZE, ale podatek 10% od wypłacanej kwoty na koniec.
Dziedziczenie IKZE i IKE – oszczędnościowa saga
Kiedy nadejdzie czas, by nasze oszczędności przeszły w inne ręce, IKE i IKZE zachowują się jak lojalni rycerze, broniąc naszego majątku przed zagubieniem. Możemy wyznaczyć osobę (lub osoby), która stanie się nowym strażnikiem naszych środków. Jeśli nie wskażemy nikogo, nasz skarb wędruje do rodziny zgodnie z planem spadkowym, niczym rodzinny klejnot przechodzący z pokolenia na pokolenie.
Jak można wyznaczyć dziedziców IKE/IKZE:
- Wyznaczając uposażonych: Możemy wybrać jedną lub więcej osób, które będą miały prawo do zgromadzonych środków.
- Bez wskazania uposażonych: W przypadku braku wyznaczenia, środki automatycznie stają się częścią masy spadkowej i są dziedziczone zgodnie z ustawą.
Wypłata z IKE lub IKZE – finałowa rozgrywka
Odebrać zgromadzone środki można albo w formie transferu bez podatkowego smoka (czyli bez podatku), albo wypłacić je prosto na konto bankowe – ale uwaga, tutaj czai się podatkowy troll (zwłaszcza przy IKZE, gdzie 10% to jego łup).
Możliwości wypłaty zgromadzonych środków:
- Transfer bez podatkowy: Możemy przenieść środki na inne indywidualne konto emerytalne lub pracowniczy program emerytalny bez obciążeń podatkowych.
- Wypłata bezpośrednia: Jeśli zdecydujemy się na wypłatę bezpośrednio na nasze konto bankowe, musimy liczyć się z obowiązkami podatkowymi.

Jak widzicie, zarówno IKE jak i IKZE to nie tylko schowki na nasze emerytalne złoto, ale też narzędzia, które pozwalają naszym bliskim kontynuować podróż finansową nawet po naszym odejściu. Niech więc ta myśl będzie dla Was jak ciepły koc w chłodny wieczór: nawet kiedy już odejdziemy na emerytalną wyspę, możemy jeszcze zadbać o naszych bliskich, niczym finansowi superbohaterowie!
0 komentarzy